今年年初，神情焦虑的王女士到北京市公安局朝阳分局经侦支队报案。40岁出头的她经营着一家小型商贸公司，描述案情时，言语间满是懊悔。

　　“我只是想贷一笔款周转一下……”王女士没想到，自己会掉进一个精心设计的陷阱。这个陷阱的背后，是一条横跨多家金融机构、编织数十家空壳公司的违法犯罪链条。

　　事情要从去年说起。王女士的公司急需资金周转，她在网上搜索贷款信息时，被一则“无抵押、代办低息放款”的广告吸引。拨通电话后，对方自称是某金融机构“高级顾问”，可以帮她办理低息房屋抵押经营贷款。

　　“利率比市面上低很多，而且我们有内部渠道，审批快、额度高。”对方的话极具诱惑力，王女士动了心。按照指引，她提供了个人身份信息、房产证明、公司营业执照等一系列材料，随后被介绍给中介王某、庄某等人。

　　接下来的操作，让她始料未及。中介以王女士商贸公司的名义，向银行申请了一笔400万元的房屋抵押经营贷款，期限十年。银行审批通过后，资金并没有进入她的公司账户，而是按照中介指示，直接汇入“北京佳某某商贸有限公司”的账户。中介在收取大额手续费后，再以“公转私”的形式，将剩余款项转给王女士。

　　“他们说这叫‘受托支付’，是正常的业务流程。”王女士回忆道。

　　迷雾中的“资金中转站”

　　此后数日，朝阳经侦陆续接到多起类似报案。经细致研判后，警方成立专案组，开始对数条线索串并侦查。

　　办案民警首先锁定“北京佳某某商贸有限公司”。这家公司证照齐全，拥有营业执照、公章与银行账户，看似合规经营。可深入核查发现，公司无实际办公场所，没有任何经营活动与纳税记录；公司法定代表人是一名外地来京务工人员，对自己名下这家公司毫不知情。

　　“这是典型的‘顶名’注册。”办案民警说，“犯罪嫌疑人借用他人的身份信息注册公司，自己躲在幕后操控。”

　　那么，真正的幕后操控者是谁？

　　民警调取该公司工商登记信息和银行流水，发现它与另外数十家公司有着千丝万缕的联系。这些公司的股东、高管、注册地址、联系电话高度重合，如同一根藤上结出的瓜，紧紧相连。

　　更关键的是，在这些公司的银行账户中，有11个账户的开户人直接指向同一个人——刘某。

　　刘某，40多岁，无固定职业，名下没有房产和车辆，却在短短一年内控制了数十家公司的资金流转。银行流水显示，各个公司接收来自不同银行的贷款，金额从几十万到几百万元不等，转账备注栏里无一例外地写着“采购”“货款”“贸易”等字样。民警实地走访核实，这些公司没有一个从事过真实的贸易活动。

　　暗线背后的“资金迷宫”

　　办案民警以“北京佳某某商贸有限公司”为圆心向外扩线侦查，依托专业研判手段，围绕股东、高管、注册地址等维度，筛查涉案企业与成千上万条交易记录，逐笔追踪可疑资金最终去向。

　　经过连续数日的奋战，民警终于摸清了整个犯罪网络的轮廓。以刘某为核心的犯罪团伙，通过批量注册空壳公司、伪造虚假贸易背景的方式，帮助不符合贷款条件的借款人套取银行经营贷款。团伙成员通过各种渠道发布“低息贷款”广告，吸引有资金需求的借款人；指导借款人伪造经营流水和贸易合同，使其满足银行经营贷款的申请条件；再以借款人的公司名义向银行提交贷款申请。银行放款后，资金通过受托支付进入空壳公司账户，最终回流到借款人的个人账户，团伙成员从每笔贷款中抽取“手续费”，赚取“息差”。

　　全面梳理这些空壳公司的银行流水后，民警提取出一份疑似贷款人的名单。这些人有一个共同特点：名下均无实际经营的实体，却频繁接收空壳公司的转账。而且，他们的账户资金最终都流向了同一批个人账户，转账时间高度集中在贷款发放后的24小时内。专案组决定对相关人员逐一核查突破。

　　周某的贷款中介是余某。调查发现，余某与刘某的资金往来极为频繁，两人账户的资金流向高度重合。周某的贷款资金通过刘某控制的公司多层流转后，最终进入了刘某和余某的个人账户。而那些虚假的购销合同、邮寄地址全部指向刘某的办公地点——一处挂着“某商贸”招牌、内有灯光却无人办公的场所。

　　崔某的贷款中介是周某。崔某利用自己和亲属名下的多套房产，在多家银行反复贷款。每次贷款到账后，他都会配合刘某将资金用于归还之前的“过桥垫资”。崔某自以为操作天衣无缝，却不知民警早已将每一笔资金流向核查清楚。

　　贾某的贷款中介是张某。他的贷款资金经刘某的商贸公司流转数百万元，其中一部分被提现，另一部分用于归还信托垫资。张某从中抽取了不菲的提成。

　　孙某的贷款中介是李某。他的贷款资金同样经刘某的空壳公司流转至个人账户。民警在核查中发现，孙某支付的垫付款，与贾某案中的收款人是同一人。这一交叉点，印证了垫资链条的相互交织，也进一步坐实了刘某团伙的犯罪事实。

　　雷霆出击 集中收网

　　证据链已经完整，在北京市公安局经侦总队的指导下，朝阳经侦联动局属相关派出所，对涉案团伙发起了集中打击行动。

　　清晨6时，天刚蒙蒙亮，十余个抓捕小组同时出动。

　　“行动！”随着专案组组长一声令下，抓捕行动全面展开。

　　不到两个小时，10名犯罪嫌疑人全部落网。与此同时，搜查组对团伙的办公地点和住所进行了仔细搜查，现场起获空壳公司工商材料数十份、虚假经营贷款合同若干、银行U盾数十个、记账本以及用于作案的电脑、手机等关键物证。

　　这些物证，不仅直接证实了伪造贸易背景的犯罪事实，也为后续深挖上下游犯罪提供了坚实支撑。

　　“我知道这样做不对，但没想到会这么严重。”主要犯罪嫌疑人对利用空壳公司协助借款人套取银行经营贷款、非法从事资金支付结算业务的犯罪事实供认不讳。

　　目前，刘某等10名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施，案件正在进一步侦办中。（吕品璋 刘明翰 郑晓颖）

　　-END-

　　转自：《人民公安》杂志